Financování
Hypotéky
Stavební spoření
Slovníček základních pojmů
Pojištění
Aktuality z oblasti financování
V dnešní době je složité se orientovat v nabídkách bank týkající se nabídky hypoték. Hypotéka je produkt složitý a nabízí mnoho variant, proto je dobré obrátit se na odborníky, společnost REDICO s.r.o. Vám nabízí bezplatnou službu. Spolupracuje s mnoha bankami, které poskytují hypotéky a pro to jsme schopni Vám nabídnout to nejoptimálnější řešení přizpůsobené Vaší situaci a Vašim individuálním potřebám.
Jaký je hlavní přínos pro Vás? „Úspora času“
Vše vyřídíme za Vás, nemusíte ztrácet čas návštěvami bank, nemusíte dlouhé hodiny surfovat na internetu a hledat hypotéku s tou nejvýhodnější úrokovou sazbou, nejvýhodnějšími podmínkami.
Nabízíme komplexní služby v této oblasti:
· Zdarma za Vás hypotéku vyřídíme
· Zdarma poskytneme veškerý poradenský servis při vyřizování Vaší hypotéky
· Zdarma Vás zastoupíme při komunikaci s bankou během přípravy „Žádost“ o Vaši hypotéku
· Díky spolupráce s více bankami najednou Vám doporučíme tu nejvýhodnější hypotéku s úrokovou sazbou, která patří mezi nejnižší na trhu
· Zajistíme pojištění
· Ochotně Vám vysvětlíme vše, co se týká Vaší hypotéky.
· Vy nás neplatíte placeni jsme bankou a provizi dostáváme pouze v případě, že Vaše hypotéka je schválena.
Pomůžeme Vám při zajištění následujících finančních produktů:
· 100% hypotéka
· hypotéka
· hypotéky pro cizince
· hypotéky pro podnikatele
· stavební spoření
· úvěr ze stavebního spoření v kombinaci s hypotékou
· překlenovací úvěr
· pojištění osob i majetku
Pro zajištění finančních služeb kontaktujte našeho hypotéčního poradce:
Věra LípováGSM: +420 777 236 566mailová adresa: lipova@redico.cznebo svůj dotaz-požadavek můžete formulovat v sekci "Potřebuji poradit"
HYPOTÉKY
Na co lze hypotéku využít:
· koupě nemovitosti
· koupě stavebního pozemku
· koupě nemovitosti v zahraničí – ve státech Evropského hospodářského prostor
· financování družstevních bytů – úhrada za převod členských práv či úhrada členského podílu, výstavba nemovitostí
· rekonstrukce nemovitosti
· refinancování půjček a úvěrů použitých na koupi, výstavbu či rekonstrukci nemovitosti
· vypořádání majetkových poměrů – např. při rozvodu, dědictví, vypořádání SJM
Komu lze úvěr poskytnout
· občanovi ČR je-li starší 18 let a ke dni konečné splatnosti úvěru jeho věk nepřesáhne 70 let
· cizinci s trvalým pobytem v ČR
· občanovi členských zemí EU s průkazem k povolení k pobytu - přechodnému či trvalému.
· společně mohou žádat manželé (v případě cizinců musí být alespoň jeden z nich občanem ČR nebo mít povolení k pobytu či povolení k trvalému pobytu), rodiče a děti, příbuzní, druh a družka i lidé, kteří nejsou v příbuzenském vztahu, maximálně však 4 žadatelé ze dvou domácností. Manželé vystupují vždy jako spolužadatelé o úvěr (pokud nemají zúžené společné jmění manželů
Základní doklady k posouzení bonity žadatele (spolu žadatele)
· u zaměstnanců: potvrzení o příjmu žadatele, spoludlužníků (včetně jejich manželů) a ručitelů
· u podnikatelů: daňové přiznání s potvrzením o zaplacení daně za poslední dva roky (příp. výpis z účtu daňového poplatníka)
· jiné doklady o příjmech např. důchodový výměr, nájemní smlouvy k doložení příjmů z nájemného
STAVEBNÍ SPOŘENÍ
Stavební spoření je účelové spoření, při které vkladatel dlouhodobě ukládá prostředky u stavební spořitelny. V průběhu spoření čerpá státní podporu, při splnění dalších podmínek má nárok na úvěr ze stavebního spoření .
Na co lze úvěr ze stavebního spoření využít
· koupě bytu
· získání stavebního pozemku za účelem výstavby
· výstavbu nebo koupi stavby pro bydlení, do čehož lze počítat i
· půdní vestavbu, stavební úpravy nebytových prostor na byt aj.
· změnu, modernizaci a údržbu bytu
· přípojky plynu, vody, kanalizace, elektrického proudu
· úhrady jiných půjček a úvěrů
· vypořádání dědických nebo družstevních podílů
· opravy a rekonstrukce, modernizaci
Výhody stavebního spoření
· státní podpora 15% z naspořené částky ročně
· velmi dobré zhodnocení finančních prostředků
· z výnosů se neplatí daň
· vklady jsou pojištěny ze zákona
· nízké úročení úvěru ze stavebního spoření
· nakládání s naspořenými penězi, vč. státní podpory není po ukončení smlouvy jakkoliv omezeno
· lze uzavřít několik smluv o stavebním spoření
Účastník stavebního spoření může být fyzická i právnická osoba
Státní podporu může získat
· občan České republiky
· občan EU kterému bylo vydáno povolení k pobytu na území ČR a přiděleno rodné číslo příslušným orgánem ČR
· fyzická osoba s trvalým pobytem na území ČR a rodným číslem příslušným přiděleným příslušným orgánem ČR
· Doklady potřební k založení SP
· platný občanský průkaz
· v případě nezletilého účastníka je nutné předložit rodný list
· cizinec předkládá doklad o rodném čísle a průkaz pro trvalý pobyt
Za děti mohou spořit rodiče, prarodiče a naopak (stavební spoření není omezeno věkem)
SLOVNÍK ZÁKLADNÍCH POJMŮ
ANUITNÍ SPLÁTKA
Měsíční splátka úvěru. Skládá se ze splátky jistiny a úroků. Výše anuitní splátky se po dobu fixace úrokové sazby hypotečního úvěru nemění.
BONITA
Schopnost klienta řádně plnit závazky vyplývající z úvěrové smlouvy. (Schopnost dlužníka splácet úvěr.) Čím vyšší bonitu dlužník má, tím menší riziko představuje pro banku. Bonita dlužníka se odvíjí od výše jeho příjmů, věku, vzdělání, profese, rodinné situace, dlužníkovy platební morálky...
ČERPÁNÍ ÚVĚRU
Čerpání peněžních prostředků z úvěru v souladu s podmínkami úvěrové smlouvy. Úvěr lze čerpat jednorázově (nákup nemovitosti) nebo postupně (výstavba nemovitosti - průběžné proplácení faktur za provedené stavební práce).
DLUŽNÍK
Osoba, která je povinná na základě smlouvy splatit věřiteli poskytnutou finanční částku.
FIXACE ÚROKOVÉ SAZBY
Období, po které platí úroková sazba sjednaná mezi bankou a klientem. V období fixace nemá banka oprávnění měnit smluvně dohodnutou úrokovou sazbu u poskytnutého úvěru.
HYPOTEČNÍ ÚVĚR (HYPOTÉKA)
Úvěr, jehož splácení je zajištěno zástavním právem k nemovitosti na území ČR. Hypoteční úvěry se poskytují jako účelové či neúčelové.
JISTINA
Nesplacená část dluhu, ze které je počítán úrok. S každou anuitní splátkou dochází ke snižování jistiny (k umazání části dluhu).
KATASTR NEMOVITOSTÍ
Evidence vlastnických a jiných práv k nemovitostem (popis, soupis a polohové určení nemovitostí). Katastr je veřejný.
LIST VLASTNICTVÍ
Listina dokládající vlastnictví nemovitosti. Výpis z katastru nemovitostí obsahující údaje o katastrálním území, nemovitosti, vlastníkovi a dalších právech k nemovitosti (věcná břemena a věcná práva k nemovitosti).
OBDOBÍ ČERPÁNÍ
Období od podpisu úvěrové smlouvy do okamžiku uvolnění všech požadovaných finančních prostředků. V období čerpání klient hradí pouze úrok z již vyčerpané částky. Maximální délka čerpání bývá obvykle až 24 měsíců.
OBDOBÍ SPLÁCENÍ
Následuje po období čerpání. Většinou je mezi obdobím čerpání a obdobím splácení jedna samostatná splátka úroku. V období splácení klient hradí anuitní splátky.
OHODNOCOVACÍ ČÍSLO STAVEBNÍHO SPOŘENÍ
Dosažení určitého ohodnocovacího čísla stanoveného spořitelnou je jednou z podmínek přidělení cílové částky (nárok na řádný úvěr ze stavebního spoření).
p.a.
Per annum [roční]. V souvislosti s úrokovou mírou úvěru.
p.m.
Per mensem [měsíční]. V souvislosti s úrokovou mírou úvěru.
PŘEKLENOVACÍ ÚVĚR STAVEBNÍHO SPOŘENÍ
Úvěr poskytnutý stavební spořitelnou účastníkovi do doby, než mu vznikne nárok na řádný úvěr ze stavebního spoření neboli do přidělení cílové částky.
RPSN
Roční procentní sazba nákladů úvěru. Vyjadřuje celkové náklady úvěru (úroky, poplatky za sjednání a vedení úvěru, pojištění nemovitosti...).
REFINANCOVÁNÍ HYPOTÉKY
Refinancování hypotéky znamená splacení hypotečního úvěru v období fixace u jedné banky hypotečním úvěrem od banky druhé. Refinancování připadá v úvahu, když sazba nabídnutá bankou klientovi s existujícím úvěrem pro další fixační období neodpovídá sazbám běžným na trhu. Základním předpokladem úspěchu refinancování je aktivně si pohlídat fixační termín a nečekat na vyrozumění banky o končící fixaci.
ŘÁDNÝ ÚVĚR STAVEBNÍHO SPOŘENÍ NEBO TAKÉ PŘIDĚLENÝ ÚVĚR
Po splnění podmínek délky trvání stavebního spoření, naspoření určité částky a dosažení příslušného ohodnocovacího číslo vzniká klientovi nárok na řádný úrok ze stavebního spoření. Tento úrok je poskytován za velmi výhodných podmínek podstatně lepších než na běžném úrokovém trhu.
STÁTNÍ PODPORA STAVEBNÍHO SPOŘENÍ
Na smlouvy uzavřené do 31.12.2003 se na základě zákona o stavebním spoření poskytuje státní podpora ve výši 25% ročního příspěvku účastníka, maximálně však z částky 18 000,- Kč. Maximální státní podpora tak může činit 4 500,- Kč ročně.
Na smlouvy uzavřené po 1.1.2004 se poskytuje státní podpora ve výši 15 % ročního příspěvku účastníka, maximálně však z částky 20 000,- Kč. Maximální státní podpora tak může činit 3 000,- Kč ročně.
STAVEBNÍ SPOŘENÍ
Velmi výhodný a bezpečný způsob účelového spoření, u kterého se klient stavební spořitelny zavazuje ukládat peněžní prostředky ve sjednané výši, čímž si vytváří nárok na poskytnutí úvěru ze stavebního spoření na financování bytových potřeb. Vzhledem ke státní podpoře se dosahuje vysokých úrokových výnosů při minimální míře rizika.
ÚVĚROVÉ REGISTRY
Úvěrové registry jsou databáze obvykle provozované sdruženími bank, leasingových společností, operátorů apod. Jejich účelem je shromažďovat a sdílet informace a úvěrových závazcích, bonitě a platební morálce klientů. Tyto informace jsou pak v rámci sdružení a v definovaných případech i mimo používány k hodnoceni klienta v úvěrovém procesu. U nás jsou v současné době k dispozici tři registry.
ÚROKOVÁ SAZBA (ÚROK)
Částka, kterou je dlužník (klient banky) povinen zaplatit věřiteli (bance) z jeho pohledávky. (Cena úvěru).
ÚVĚROVÁ SMLOUVA
Smlouva uzavřená mezi dlužníkem (klientem banky) a věřitelem (bankou). V úvěrové smlouvě jsou uvedeny práva a povinnosti smluvních stran.
VĚCNÉ BŘEMENO
Omezení práv vlastníka nemovitosti tím, že je povinen něco trpět, něčeho se zdržet nebo něco konat. Věcná břemena přecházejí spolu s nemovitostí od původních vlastníků na vlastníky nové.
VĚŘITEL
Osoba, která je oprávněná požadovat uhrazení dlužníkovy pohledávky.
VINKULACE
Vázání pojistného plnění k nemovitosti ve prospěch třetí osoby (banky). Pokud dojde k pojistné události u zastavené nemovitosti, pojišťovna nevyplatí pojistnou částku pojištěnému, ale tomu, kdo poskytl úvěr na koupi dané nemovitosti.
ZÁSTAVNÍ PRÁVO K NEMOVITOSTI
Nástroj k zajištění pohledávky v případě, že není včas splacena. Zástavní věřitel má právo domáhat se náhrady ze zastavené nemovitosti.
POJIŠTĚNÍ
Novinky z České spořitelny
Od 15. dubna 2010 Česká spořitelna poskytuje nový produkt "PŘEKLENOVACÍ HYPOTÉKA". Je určena pro klienty kteří se stěhují z malého bytu do většího nebo byt prodávají a pořizují si rodinný dům. Umožní tak klientovi financovat nové bydlení do doby než prodá svoji stávající nemovitostve které nyní bydlí. Překlenovací financování je možné kombinovat s Ideální hypotékou nebo s ideální hypotékou s úrokovým zvýhodněním. Splacení Překlenovacího úvěru je bez sankce. Bližší informace o této hypotéce Vám poskytne náš hypotéční poradce.
Nové hypotéky
Od 1. dubna 2010 novinky spustila UniCredit Bank a Raiffeisenbank.
Převratná hypotéka od UniCredit Bank jedná se o hypotéku s variabilní úrokovou sazbou. Takovou hypotéku sice nabízí více bank, ale aktuální úroková sazba je na trhu unikátní - od 3,93 % a s pojištěním schopnosti splácet ještě o tři desetinky procentního bodu levnější. Novinka ukazuje, že vyšší konkurence mezi poskytovateli je pro klienty přínosem.
Offsetová hypotéka od Raiffeisenbank má nejblíže k hypotéce s bilančním mechanismem od mBank. Pokud chce klient využívat možnost snížení placených úroků uložením volných prostředků na "bilanční účet", zaplatí za hypotéku o 0,3 - 0,4 procentního bodu více.
http://www.hypoindex.cz/clanky/jarni-propad-urokovych-sazeb-hypotek-pokracuje/
(c) REDICO s.r.o. Za Poříčskou bránou 334/4, Praha 8, tel.: +420 777 236 566, tel.: +420 266 317 927, email: info@redico.cz